La trésorerie, socle du développement d'une entreprise.

La trésorerie est le socle du développement d'une entreprise. Une trésorerie saine permet à la société de garantir son besoin en fonds de roulement (BFR) et de conserver toute sa capacité d'investissement. Néanmoins, les retards de paiement constituent un sérieux handicap pour la trésorerie des entreprises. Pour renforcer celle de votre société et éviter les conséquences d'une défaillance financière, vous pouvez opter pour l'affacturage. Qu'est-ce que l'affacturage et quels sont ses avantages ? Découvrez l'essentiel à savoir sur cette solution de financement pour les entreprises.

En quoi consiste l'affacturage ?

L'affacturage est un moyen de financement rapide très prisé par les entreprises. Encore appelé factoring, l'affacturage est la première source de financement immédiat des sociétés françaises. Cette solution consiste à céder des factures en attente de règlement pour obtenir une avance de trésorerie. Pour financer vos activités avec l'affacturage, il suffit de souscrire un contrat de factoring auprès d'un organisme spécialisé, appelé factor, en lui cédant vos factures clients. En contrepartie, le factor paie l'acquisition des factures et se charge ensuite de recouvrer les créances à leur échéance.

Contrairement à la croyance populaire, l'affacturage n'est pas uniquement réservé aux grandes entreprises. Cette option de financement s'adresse à tout type de société. Avant d'acheter les créances commerciales d'une entreprise, les factors s'assurent toutefois que les factures sont soumises à un délai de paiement qui peut être comblé par une banque. Ils étudient également la situation de l'entreprise et analysent son poste client afin d'évaluer les risques potentiels. Après avoir étudié correctement et validé votre dossier d'affacturage, le factor vous fournit immédiatement l'argent correspondant au montant des factures cédées.

L'affacturage : est-ce une bonne solution pour votre entreprise ?

La majorité des entreprises accordent souvent des délais de paiement à leurs clients. L'accumulation des créances clients constitue un risque important pour une société et peut notamment entraîner des difficultés financières. Pour éviter les problèmes de trésorerie, l'affacturage est une solution intéressante. Avec cette méthode de financement, vous êtes sûr de toujours avoir le capital nécessaire pour assurer le fonctionnement de votre structure. En plus d'être rapide, le factoring offre des taux intéressants aux entreprises. En optant pour cette solution, vous pouvez obtenir jusqu'à 90 % de la valeur réelle de vos factures.

De plus, le financement obtenu avec l'affacturage ne constitue pas une dette pour votre entreprise. Vous n'avez donc pas à rembourser un financement obtenu en affacturage. Contrairement aux autres solutions de financement, l'affacturage est déplafonné. Quel que soit le montant des factures que vous souhaitez céder, vous trouverez un factor capable de les acheter à un prix intéressant. Une autre raison pour laquelle le factoring est une bonne solution pour votre entreprise est le fait qu'il est simple à adopter. Même les entreprises en création qui n'ont pas encore de bilan peuvent recourir à cette solution pour financer leurs activités.

Quels sont les avantages de cette solution de financement ?

L'affacturage présente de nombreux avantages pour les entreprises. En plus d'améliorer instantanément votre trésorerie, cette option de financement vous permet de réduire le risque d'insolvabilité. En optant pour un contrat d'affacturage sans recours, le risque de créances clients est transféré au factor. Ce dernier assure entièrement les conséquences de ces créances. Si vous décidez de souscrire un contrat d'affacturage sans recours, vous pouvez vous protéger avec une assurance-crédit. Le factor utilisera cette garantie pour couvrir les créances clients.

Le recours à l'affacturage est un excellent moyen pour se décharger du recouvrement des factures. En effet, dans le système d'affacturage, c'est le factor qui prend en charge le recouvrement des créances cédées. Il vérifie les paiements, les imputations des règlements et relance les clients en cas de nécessité. La prise en charge de toutes ces tâches liées à la gestion des comptes clients constitue un important gain de temps pour les entreprises. Ces dernières peuvent ainsi se concentrer sur le coeur de leur activité et réaliser des économies sur les charges administratives.

Pour les entreprises exportatrices, l'affacturage permet de réduire les risques de taux de change. En obtenant une avance sur le paiement des factures, ces sociétés ne seront plus affectées par les variations de cours des devises. Si vous traitez régulièrement avec de nouveaux clients, l'affacturage est la solution idéale pour financer votre entreprise. Avec cet outil de financement, vous n'avez plus besoin d'investir dans les services de renseignements commerciaux pour évaluer l'état financier de vos clients. Les entreprises d'affacturage gèrent cette démarche afin d'évaluer le risque de créances clients.

Comment choisir une société d'affacturage ?

En France, il existe de nombreuses sociétés d'affacturage. Pour profiter pleinement des nombreux avantages qu'offre cette solution, il est important de bien choisir son factor. Pour choisir votre entreprise d'affacturage, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. Avant de commencer par chercher un factor, la première tâche à réaliser est d'évaluer vos besoins de financement. Vos objectifs commerciaux à court terme peuvent vous aider à déterminer le capital dont vous avez besoin.

Après avoir évalué vos besoins de financement, vous pouvez effectuer des recherches pour trouver la meilleure entreprise de factorng. Le premier élément dont vous devez tenir compte pour choisir un factor est sa compétence dans le domaine. Pour être sûr de bénéficier d'un service de qualité, privilégiez les sociétés d'affacturage spécialisées dans votre domaine d'activité. Le taux d'affacturage est un critère de choix très important.

Comparez les taux proposés par plusieurs factors afin de choisir l'option la plus intéressante. N'oubliez pas également de comparer les montants des fonds de garantie et les commissions appliquées par les différentes sociétés d'affacturage. Pour comparer rapidement les coûts et les frais d'affacturage de différents factors, la meilleure solution est d'utiliser un comparateur en ligne. Il existe en effet des sites spécialisés dans la comparaison de solutions d'affacturage. Avec ces sites, vous pouvez trouver en quelques minutes le contrat d'affacturage le plus avantageux pour votre entreprise.

En général, les factors se spécialisent au choix sur des offres d'affacturage avec recours ou sans recours. Choisissez le mode de financement qui vous convient en tenant compte de la solvabilité de vos clients. Notez que l'affacturage avec recours est moins coûteux que le factoring sans recours. Dans le domaine de l'affacturage, l'expérience du factor est déterminante pour la réussite des opérations de financement.

Les sociétés qui ont plusieurs années d'expérience maîtrisent le domaine et peuvent s'adapter à n'importe quelle situation. Ces entreprises s'assurent de fournir un service de haute qualité pour préserver leur réputation. Pour avoir une idée de la qualité du service proposé par un factor, vous pouvez lui demander ses références clients. Prenez le temps de contacter certains des anciens clients de la société et interrogez-les sur leur expérience avec l'entreprise d'affacturage concernée.