Comment ne pas regretter son crédit-bail ?

Impact de l'assurance sur le coût

Dans la grande majorité des cas, le contrat de crédit-bail est accompagné d'une assurance. "Chaque contrat d'assurance ne couvre pas le même risque, ce qui explique des écarts importants dans les tarifs : ­attention aux mauvaises surprises au niveau, par exemple, du remboursement ou du ­remplacement du matériel", ­explique Olivier Places, ­directeur crédit-bail mobilier à la Banque Postale. Le prix ­oscille ainsi entre 0,90 % du montant initial hors taxe pour une simple assurance bris de machine et 3 % pour des garanties perte financière et décès/PTIA/ITT.

Efficace pour le financement de véhicules, les engins de ­travaux publics ou encore les machines-outils, le crédit-bail l'est beaucoup moins pour d'autres types de biens. "Il est moins adapté pour les actifs de faible valeur pour lesquels ­l'obsolescence est rapide, ­notamment dans le domaine des technologies informatiques", souligne Jean-François Gervais, directeur général ­adjoint de BNP Paribas Leasing Solutions.

En crédit-bail ­immobilier, les dossiers concernant des biens atypiques ou excentrés seront aussi plus difficiles à faire ­valider par la banque. Le ­crédit-bailleur sera particulièrement vigilant sur la valeur des biens financés, puisqu'il pourra en devenir propriétaire si l'entreprise décide de ne pas lever l'option à l'issue du contrat. "Attention aussi à ­vérifier qu'il existe bien une ­option d'achat pour le client en fin de contrat, à un prix déterminé à l'avance, avertit François Camilleri. C'est toujours le cas dans le crédit-bail pur, mais les contrats de leasing ne la prévoient pas nécessairement." D'où l'importance de ­s'entendre sur le terme de ­crédit-bail.